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來(lái)源：公司管理漫談 閱讀量：1150次
“目標(biāo)——主體——要素”是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)典框架，在公司實(shí)際工作層面，公司需求、監(jiān)管規(guī)章、風(fēng)控工具是重要驅(qū)動(dòng)力量。為了保證公司風(fēng)險(xiǎn)管理的效能，必須在風(fēng)險(xiǎn)管理框架基礎(chǔ)上，充分考慮三種力量并構(gòu)建具體工作方案，所謂“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。”本文就此提出一點(diǎn)想法，以拋磚引玉。
一．緊持一個(gè)主題
堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，以推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)為使命，遵循公司“貼近經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，通過(guò)提供專業(yè)、精細(xì)、集約、有效的工作成果，為公司高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)風(fēng)控力量。
二．遵循兩個(gè)策略
一是償付能力管理的穩(wěn)健型策略，即保持風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)容量、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健操作；
二是內(nèi)部控制管理的有效型策略，即保持公司內(nèi)部控制制度及控制效果的充分性、合理性、有效性。
三．選擇三個(gè)路徑
一是不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)管理手段。形成多層級(jí)、多路徑、多環(huán)節(jié)、多形式、多工具的管理體系，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能前移和對(duì)應(yīng)急事件有效處置，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，做到既抓末端、治已病，更抓前端、治末病。
二是不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率。推動(dòng)科技手段在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)字化、系統(tǒng)化、智能化、圖像化、一體化的風(fēng)險(xiǎn)綜合管理平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、技術(shù)、和方法，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、防控、預(yù)警、處置效能。
三是不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。按照專業(yè)能力和綜合素質(zhì)的要求，配齊配強(qiáng)各級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，開(kāi)展形式多樣的專業(yè)技能培訓(xùn)，暢通專業(yè)人才晉升通道，保持風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍素質(zhì)處于不斷提升的狀態(tài)。
四．確定四個(gè)重點(diǎn)
一是重點(diǎn)提升償付能力，為公司經(jīng)營(yíng)管理提供優(yōu)良環(huán)境。要立足《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》等，全面梳理監(jiān)管制度對(duì)SARMRA評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的要求。
要開(kāi)展對(duì)標(biāo)差距分析，依據(jù)最新監(jiān)管要求、公司經(jīng)營(yíng)管理需求和行業(yè)最佳實(shí)踐，健全公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，優(yōu)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保持風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)處于良好結(jié)果。要持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，完善風(fēng)險(xiǎn)偏好模型和風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)全面預(yù)算、資產(chǎn)配置和資產(chǎn)負(fù)債管理的評(píng)估，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)排查。為公司營(yíng)造優(yōu)良的外部監(jiān)管環(huán)境。
二是重點(diǎn)完善內(nèi)控制度，為公司防風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)價(jià)值提供保障。以“風(fēng)險(xiǎn)——控制”矩陣為基本邏輯，以完善公司《內(nèi)部控制制度》和《內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)》為基本抓手，讓制度體系更有效發(fā)揮防控風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特作用。
要重視并做好公司內(nèi)控制度“立改廢”工作和健全公司《內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)》工作，讓公司內(nèi)控制度與時(shí)俱進(jìn)得到完善。進(jìn)一步健全關(guān)鍵崗位風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，配套流程圖、權(quán)限審批表、不相容崗位職責(zé)分離表等，為公司各層級(jí)管理者和操作者，提供全流程的“風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、合規(guī)一體化”管理矩陣，讓“貼近經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值”風(fēng)控理念變成現(xiàn)實(shí)的行動(dòng)，提供內(nèi)控的制度保障。
三是重點(diǎn)加強(qiáng)操風(fēng)管理，為公司綜合成本下降提供力量。公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱點(diǎn)在基層、在展業(yè)、理賠、費(fèi)用等重點(diǎn)領(lǐng)域，要借《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》施行的契機(jī)，強(qiáng)化三大管理工具的使用力度和廣度。
要有效收集操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，對(duì)損失事件和損失結(jié)果分析查尋原因，寫(xiě)好操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“記敘文”；要準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)反映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及其變化情況，寫(xiě)好操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“說(shuō)明文”；要開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估工作，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制進(jìn)行多維度檢測(cè)，寫(xiě)好操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“議論文”。通過(guò)“三篇文章”，從事前、事中、事后，實(shí)施對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的深入管理。
四是重點(diǎn)加固三道防線，為公司風(fēng)險(xiǎn)管理效能提供渠道。風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，既是監(jiān)管規(guī)章的強(qiáng)制要求，更是公司的內(nèi)在需要。風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線從構(gòu)建到使用，是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，要及時(shí)評(píng)估完善以保證其有效性。
要通過(guò)分解風(fēng)控責(zé)任的方式，讓責(zé)任明確到全員工、全層級(jí)、全流程，通過(guò)全面抓、重點(diǎn)抓、牽頭抓和抓兩頭促中間，保證三道防線上無(wú)責(zé)任空白、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)死角、無(wú)控制障礙。要建立交叉立體的資源整合和信息共享機(jī)制，破除部門(mén)壁壘和層級(jí)壁壘，樹(shù)立“大風(fēng)控”格局，增強(qiáng)部門(mén)間合作意識(shí)和合作力度，提升信息在部門(mén)、條線、上下級(jí)之間使用強(qiáng)度和時(shí)效，提升信息利用效果，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本。
“君子以思患而預(yù)防之?！狈婪痘怙L(fēng)險(xiǎn)是攻堅(jiān)戰(zhàn)，更是持久戰(zhàn)。要打好這些戰(zhàn)役，做到未雨綢繆、沉謀重慮是重要的環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管理工作者在這方面應(yīng)多下點(diǎn)功夫、多花點(diǎn)力氣。
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