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國內(nèi)銀行也有外匯保證金業(yè)務?為什么參與的人不多?

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【聊聊商業(yè)銀行的外匯業(yè)務】

在我們之前的文章中,我們有說過國內(nèi)的銀行曾經(jīng)短暫地開放過外匯保證金業(yè)務,后來被叫停了,不過,目前銀行也還是提供保證金業(yè)務,只不過跟我們平時所認識的保證金業(yè)務有所不同,它要求“存入與建倉貨幣名義金額相等的交易保證金”,也就是說100%的保證金。除了保證金業(yè)務以外,商業(yè)銀行還提供很多外匯業(yè)務。那么,國內(nèi)的商業(yè)銀行究竟可以提供的外匯業(yè)務有哪些,個人可不可以參與,參與的過程中又有些什么需要注意的地方呢?

事實上,商業(yè)銀行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務有很多,包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結(jié)算、外匯買賣和結(jié)售匯業(yè)務等等。今天,小編就給大家介紹下商業(yè)銀行提供的各種外匯業(yè)務。

外匯存款指的是公司或者個人,將自己擁有的外匯資金在我國境內(nèi)辦理的以外國貨幣作計量單位的存款,并于以后隨時或約定期限支取的一種業(yè)務。開辦外匯存款業(yè)務是我國外匯指定銀行經(jīng)營的基礎業(yè)務,也是其籌集外匯資金和擴大外匯資金來源的重要渠道。

從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯資金均可以辦理外匯存款,與人民幣存款相同,外幣存款也分為定期存款和活期存款,也會產(chǎn)生利息,某些貨幣存款利率在不同銀行之間相差較大。個人如果辦理外匯存款,要注意對比各銀行間的利率政策,以及一些優(yōu)惠活動,還有存款或參與活動的最低門檻等。

外匯貸款指的是具有相應資格的國內(nèi)銀行利用籌集的外匯資金為國內(nèi)企業(yè)發(fā)放的貸款,是商業(yè)銀行運用外匯資金獲取經(jīng)濟效益的主要手段之一。

外匯貸款的要求較高,一般是發(fā)放給有外匯支付需求的企(事)業(yè)法人或經(jīng)濟實體</strong>,并不會貸款給個人,貸款項目要求也較高,需要是成本低收益高的項目,并要求借款方有可靠的外匯來源和定期還本付息的能力等等。

外匯匯款

外匯匯款是屬于結(jié)算業(yè)務中的一種,指銀行應匯款人要求,以一定的方式將匯款人的資金,通過其國外聯(lián)行或代理行匯交收款人。外匯匯款可以分為電匯、信匯、票匯三種,其中信匯方式在實際業(yè)務中較少使用。國內(nèi)跨境匯款都是需要申報的,個人匯款也同樣需要申報。旅游、留學、購物等匯款用途是被允許的,但是在國外購房、買基金、保險等是資本項目是不允許的。境內(nèi)個人向境外匯款上限是“每天5萬美元”,可以說是沒有限額(結(jié)售匯有限額)。但是如果一次匯款金額過大或者幾天內(nèi)頻繁匯款也會被查,會要求提供證明。

國際結(jié)算和貿(mào)易融資,國際間發(fā)生資金往來,需要用各種結(jié)算工具的傳送來實現(xiàn),因此銀行會提供國際結(jié)算業(yè)務,外匯匯款就是結(jié)算業(yè)務的一種,除此之外還有托收結(jié)算業(yè)務、信用證結(jié)算業(yè)務、擔保業(yè)務等。

貿(mào)易融資則是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關的短期融資或信用便利。具體有進口押匯、出口押匯、打包貸款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、福費廷、保理等。國際結(jié)算(匯款除外)和貿(mào)易融資多是為企業(yè)提供的服務,可以幫助企業(yè)更加快速、便捷地獲得外匯資金,從事國際貿(mào)易活動。這些業(yè)務也是銀行的重要收入來源之一,但其中也存在客戶、國家、國外代理、國際市場、內(nèi)部操作等各個方面的風險。

外匯買賣,這里我們所說的外匯買賣指的是狹義上的外匯買賣,即不包括結(jié)售匯,主要指外幣對之間的轉(zhuǎn)換,比如美元換歐元,包括銀行的自營外匯買賣和代客外匯買賣。自營外匯買賣就是指銀行用自有資金在銀行間市場上進行的投資,在此不多做說明;代客外匯買賣則是商業(yè)銀行提供的一項接受個人客戶委托,為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間的買賣,以規(guī)避匯率風險,達到個人外匯資產(chǎn)保值增值目的的業(yè)務。很多銀行都提供相應的業(yè)務,業(yè)務名稱和類型也不盡相同,比如工商銀行的“匯市通”,工業(yè)銀行的“外匯寶”,中國銀行的“雙向?qū)殻▊€人保證金)”、“外匯寶(個人實盤)”,廣發(fā)銀行的“智匯新世紀”等等,這些銀行提供的個人買賣業(yè)務產(chǎn)品也很多樣,也會提供多種貨幣對、具備雙向交易、T+0交易機制等優(yōu)勢、并可以選擇市價單、委托單(獲利委托、止損委托、雙向委托)等等。目前國內(nèi)銀行所提供的、面向大陸居民的外匯買賣業(yè)務都是無杠桿的(部分產(chǎn)品港澳地區(qū)居民可以加一定倍數(shù)的杠桿),也就是說采用全額保證金的方式進行交易,風險較小,收益也較小。在不加杠桿的前提下,外匯市場的風險要低于股票市場,除非是閃崩類的劇烈行情,否則不會有太大的浮動,對于想要了解和體驗外匯市場的新手,以及想要長期投資的交易者比較合適。不過,銀行提供的外匯買賣產(chǎn)品的交易幣種都是外幣,人民幣依然是不可以自由買賣的,主要面向的也是持有可自由兌換的外幣的客戶,并存在點差較高,交易成本較高,手續(xù)相對繁瑣、服務不到位等弊端,不是很適合短線投機交易,盈利也較難覆蓋成本,因而參與其中的人較少。

結(jié)售匯,結(jié)售匯是結(jié)匯和售匯的統(tǒng)稱,我國商業(yè)銀行的結(jié)售匯業(yè)務,結(jié)匯是指個人或企業(yè)將外匯收入出售給外匯指定銀行,銀行按一定匯率付給同等價值的人民幣,售匯則是外匯指定銀行將外匯賣給個人或者企業(yè),并根據(jù)匯率收取同等價值的人民幣的行為。由于人民幣和外幣之間并不能自由兌換,因此,結(jié)售匯業(yè)務需要符合外匯管理局的相關規(guī)定。我國規(guī)定每人每年等值5萬美元的結(jié)售匯限額,</span></strong><span stylesize: ;">即使在不同銀行額度也是共用的,經(jīng)辦銀行可以在外匯局系統(tǒng)當中查詢個人當年已使用額度及剩余額度。不過,如果個人可以比如海關進境旅客行李物品申報單,原存款銀行的取款小票等受銀行認可的證明,就可以辦理超額結(jié)匯。

除了以上這些外匯業(yè)務以外,商業(yè)銀行還可以提供諸如外匯票據(jù)的承兌貼現(xiàn),外幣信用卡發(fā)放,發(fā)行/買賣或者代理發(fā)行/買賣股票以外的外幣有價證券,資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務以及其他各種經(jīng)過國家外匯管理局批準的外匯業(yè)務。商業(yè)銀行在提供外匯業(yè)務的時候,需要遵守“展業(yè)三原則”,即“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”、“盡職審查”三大原則,以保證業(yè)務的真實性,很多時候銀行因為違規(guī)被處罰,就是沒有做到這三個原則。

總體來說,我國仍處于資本管控之下,由于這方面的限制,現(xiàn)在銀行推出的業(yè)務尚不能夠滿足所有人的投資需求。不過,對于有外匯收入或者持有外匯資產(chǎn)的個人以及公司來說,銀行的外匯業(yè)務提供了很大的便利,幫助個人實現(xiàn)了資產(chǎn)的保值升值,也幫助企業(yè)規(guī)避了外匯風險。而隨著金融市場的開放和發(fā)展,銀行的外匯業(yè)務也會漸漸增多,會為個人和企業(yè)提供更加多樣化的選擇,以滿足廣大投資者的需求。